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美國新移民指南|管理您的錢

http://dailynews.sina.com   2019年03月11日 20:17   博達移民律所

管理,是追求一種調和。調和多與少的矛盾,入與出的比重,快與慢的節奏,以達到生活的平衡和從容。

每一個人都在生存,但不是每一個人都會生活。開源節流,積少成多,生活的智慧,不在於斤斤計較,卻需要未雨綢繆。而打好經濟基礎,顯然是談生活的大智慧之前,必須要完成的事。

您在國內,或許已經做好了這第一步的規劃,但當您移民美國之後,是否依然能夠做好財產管理,這取決於您對於美國財務政策的瞭解程度。

我們今天就着重與您分享美國個人理財和納稅的基本方式。

1

個人財務

 

開立賬戶

在美國,有兩種金融機構提供個人理財賬戶,即銀行和信用社。

銀行:銀行提供多種不同的賬戶。支票賬戶和儲蓄賬戶是常見的類型。您可以給自己開立一個賬戶,或是和您的配偶或其他人共同開立一個聯合賬戶。銀行的某些服務可能需要收費。

信用社:信用社是安全保管您的錢的另一個選擇。您的僱主可能擁有一個信用社,您可以加入其中,或者您可以加入您居住地的信用社。除了大多數與銀行相同的服務,信用社還提供其他服務。開立賬戶之前,先比較一下金融機構的服務、手續費、涵蓋內容、營業時間以及地點,以便您選擇最適合您的機構。

開立賬戶時,您需要提供您的身份證明。您可以使用您的永久居民卡或駕照。您還需要存一些款在您的新賬戶中。

如果您將錢放在銀行或信用社裏,且此銀行或信用社是美國聯邦存款保險公司(FDIC)的會員或經美國信用社管理局(NCUA)承保,那麼您的存款受到高達 250,000 美元的保險金保護。

使用您的賬戶

您可以使用您的個人支票、ATM 或借記卡從您的賬戶取錢。請務必確認只有您以及您的聯合賬戶持有人才能使用您的賬戶。

個人支票:在您開立賬戶時,您將拿到一些個人支票。您可以填寫支票付款。支票將指示您的金融機構向您寫在支票上的人或企業付款。將這些支票放在安全的地方,並詢問您的金融機構當您用完這些支票時該如何獲得新的支票。

取款卡(ATM卡):您可向您的金融機構申請一張取款卡(ATM卡)使用這張卡在取款機(ATM)上從您的賬戶上取錢或存款。通常,使用您的金融機構的取款機(ATM)無需支付手續費。如果您使用屬於或由其他金融機構運營的取款機(ATM),很可能要付手續費。

借記卡:您的金融機構可能會爲您的支票賬戶提供一張借記卡。有些情況下您的取款卡(ATM卡)也可用作借記卡。

銀行支票和保付支票:您可向金融機構申請這些支票。您把錢給金融機構,其將就這筆金額開立一張支票給您要付款的人或商家。金融機構可能會就這些支票收取手續費。

您的信用等級

在美國,您管理個人信用的方式很重要。有專門的組織評定您的信用分數或信用等級。您的信用分數或等級取決於您支付賬單的方式,您使用貸款的金額,您擁有的信用卡張數以及其他因素。在您買房子或汽車或申請貸款時,您的信用等級影響很大。您可通過以下方式維持良好的信用等級:

1. 按時支付所有的賬單。

2. 將您的信用卡欠款保持在低水平,並且每月在還款到期日時至少償還最低還款額。

聯邦法律規定您每年可要求一次免費信用報告。您可撥打1-877-322-8228或訪問www.annualcreditreport.com 獲取您的信用等級報告。

2

納稅

 

稅的類型

您需要向美國聯邦,州和地方政府繳納稅款,用以支付政府提供給民衆的服務。稅分爲以下幾種類型:

所得稅:所得稅是繳交給聯邦,大多數州以及一些地方政府的稅。應繳稅收入指的是您的工資、自由職業、小費以及房產銷售所得。大多數人通過工資單代繳支付所得稅。您必須繳交的所得稅金額取決於您的收入水平。任何有收入,住在美國,並符合特定條件的人都需要報稅並繳納所有應繳稅款。

國家稅務局(IRS)是收取所得稅的聯邦單位。納稅人每年向國家稅務局(IRS)提交 1040 表(美國個人所得稅申報表)。政府可從您申報的稅中得知您的收入水平以及您的工資被代扣了多少稅款。如果您被扣的稅款過多,您將收到退稅。如果從您工資單中代扣的稅款不夠,您將需要向國家稅務局(IRS)繳全稅款。

社會保障和醫療保險稅:這些聯邦稅款將從您的工資單中代扣。社會保障爲某些退休人員及其家人,某些殘障人員及其家人,以及過世人員的特定家人提供福利。醫療保險稅爲大多數年過 65 週歲的人支付醫療服務。一般來說,您一生的總工作時間達到 10 年(40 個季度)才能得到社會保障退休福利以及醫療保險福利。您的工作時間可能不需要達到 10 年便可以取得殘障福利或爲您的家人取得遺囑津貼,所獲金額取決於您的收入水平。

消費稅:消費稅是州和地方政府徵收的稅。消費稅是對特定商品再徵收的稅。消費稅基於物品的成本。來自消費稅的財政收入用以支付州和地方政府服務,例如,公路、警力以及消防部門。

房產稅:房產稅是州和地方政府對房屋和/或土地徵收的稅。在大多數地方,房產稅用於支持地方公立學校和其他服務。

您的 W-2 表:工資和報稅表

W-2 是聯邦表格,列明瞭您的各項收入以及您上個納稅年度繳交的稅款。納稅年度自 1 月 1 日至 12 月 31 日。根據法律規定,僱主必須在每年的 1 月 31 日前把 W-2 表寄給您。您將收到您做的每份工作的 W-2 表。您必須將您的 W-2 表副本連同您的聯邦所得稅申報表寄到國家稅務局(IRS)。如果您所居住或工作的州徵所得稅,那麼您必須將一份 W-2表副本連同您的州所得稅申報表一併寄出。

獲取納稅協助

作爲永久居民,您必須每年提交聯邦所得稅申報表。此申報表申報您前一年一月到十二月的收入。您必須在 4 月 15 日前提交此申報表。如果您有需要,國家稅務局 (IRS)納稅人協助中心可提供免費的報稅服務。美國各地的社區都設有納稅人協助中心。請訪問 www.irs.gov/localcontacts/index.html 查詢您附近的納稅人協助中心。請撥打國家稅務局(IRS)電話 1-800-829-1040,獲取電話協助。請訪問 www.benefits.gov,獲取當前免稅額度表。

奧地利經濟學家約瑟夫·熊彼特曾說:“一個民族的精神風貌、文明程度、社會結構,以及政策可能釀成的行爲方式,所有這些甚至更多,都記錄在它的財政史上。那些明白怎樣讀懂這個歷史所蘊涵的信息的人們,在這裏比其他任何地方都更能清醒地預感到震撼世界的驚雷。”而研究政策和法規,恰恰是讀懂一個國家的歷史沿承和革新的最佳方式之一。

法律和法規不容戲謔,但當了解的程度不斷加深時,主動預判的能力也就逐步加大,見微知著,見端知末,也就不再可望而不可即。我們希望您通過今天的分享,不僅對美國財政和稅務政策有基本的瞭解,更能意識到財產規劃和未雨綢繆的重要性。

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